【2025年最新版】ローン中の車でも売却できる！損をしないための完全ガイド

「新しいクルマに乗り換えたいけど、今のクルマのローンがまだ残っている…」
「急な出費で、ローン中のクルマを現金化したい…」
「“所有者”がディーラー名義のままだけど、これって売れるの？」

そんな、自動車ローンに関する悩みや疑問を抱えている方は、非常に多いのではないでしょうか。「ローン中の車は、自分の所有物ではないから売れない」と、半ば諦めてしまっている方もいるかもしれません。

しかし、その考えは、大きな誤解です。結論から言うと、ローン支払い中のクルマであっても、正しい手順を踏めば、全く問題なく売却することが可能です。それどころか、売却した結果、ローンの残債を完済し、さらにお手元に現金が残るケースさえ珍しくありません。

この記事では、そんなローン中のクルマの売却に関する、あなたのあらゆる疑問や不安を解消するための「完全なる解決マニュアル」です。売却の可否を分ける“所有権”の確認方法から、残債をスムーズに精算する仕組み、そして、あなたが1円も損をしないための、賢い売却戦略まで、専門家の視点から徹底的に解説します。

1.【最重要】まず確認すべきは「車検証の所有者欄」！“所有権留保”とは？

ローン中の車を売却できるかどうか。その運命を分ける、最も重要な第一歩が、お手元の「車検証（自動車検査証）」を確認することです。

車検証の中ほどにある、「所有者の氏名又は名称」という欄を見てください。そこに、誰の名前が記載されていますか？

• ① あなた自身の名前が記載されている場合：
  これは、銀行のマイカーローンなどを利用した場合に多く見られます。法律上の所有者は「あなた」ですので、比較的シンプルな手続きで売却が可能です。残っているローンは、あなたと銀行との間の契約であり、クルマそのものとは切り離して考えられます。
• ② ディーラーや、信販会社（ローン会社）の名前が記載されている場合：
  これが、いわゆる「所有権留保（しょゆうけんりゅうほ）」という状態です。ディーラーでローンを組んだ場合の、ほとんどがこれに該当します。これは、「ローンを完済するまでは、クルマの所有権は、一時的にディーラー（または信販会社）が保持しますよ」という契約です。この場合、あなたは「使用者」ではあっても、「所有者」ではありません。そのため、勝手にクルマを売却することはできず、「所有権留保の解除」という、特別な手続きが必要になります。

しかし、ご安心ください。この「所有権留保」がかかっている状態が、最も一般的であり、ほとんどの買取業者は、この解除手続きに習熟しています。重要なのは、まずご自身のクルマが、どちらの状態にあるかを正確に把握することです。

2. ローン中の車を売却する、2つの基本パターン

ローン中の車を売却する際、その結果は、大きく2つのパターンに分かれます。

パターンA：【アンダーローン】売却額が、ローンの残債を上回るケース

これが、最も理想的なパターンです。

• 例：査定額が150万円、ローンの残債が100万円の場合

パターンB：【オーバーローン】売却額が、ローンの残債を下回るケース

こちらは、少し注意が必要なパターンです。

• 例：査定額が100万円、ローンの残債が130万円の場合

3.【実践編】ローン中の車を売却する、具体的な手続きの流れ

では、実際に買取業者に依頼した場合、どのような流れで手続きが進むのでしょうか。「所有権留保」がかかっている、最も一般的なケースで見ていきましょう。

1. STEP1：ローン残債額の確認
   まずは、ご自身が利用しているローン会社に連絡し、「残債確認」を行いたい旨を伝えます。通常、「残高証明書」などの書類を発行してもらうことで、正確な残債額を確認できます。
2. STEP2：買取業者による査定
   買取業者に査定を依頼し、愛車の買取価格を確定させます。この時、必ず「ローン支払い中の車である」ことと、「所有者がディーラー名義である」ことを、正直に伝えてください。
3. STEP3：必要書類の準備
   通常の売却に必要な書類（車検証、自賠責保険証、リサイクル券、印鑑証明書、実印など）に加えて、買取業者が「所有権留保の解除」を行うための「委任状」などが必要になります。全て、業者が丁寧に案内してくれます。
4. STEP4：買取業者による、ローン会社への残債一括返済
   契約が成立すると、買取業者が、あなたに代わって、ローン会社に残債を一括で返済します。オーバーローンの場合は、このタイミングで、あなたが不足分を支払います。
5. STEP5：所有権留保の解除と、名義変更
   ローンが完済されると、ローン会社から、所有権を解除するための書類が発行されます。買取業者は、その書類を使って、まずクルマの所有者名義をディーラーから自社へ、そして、次のオーナーへと、名義変更手続きを行います。
6. STEP6：差額の受け取り、全て完了！
   アンダーローンの場合、買取金額から残債を差し引いた差額が、あなたの口座に振り込まれます。これで、全ての煩わしい手続きから解放され、売却が完了します。

4. 売却前に必ずやるべき！4つの準備とチェックポイント

スムーズな売却と、高額査定を実現するために、事前に準備しておくべきことがあります。

• ①ローン残高の正確な確認：前述の通り、まずはローン会社に連絡し、正確な残債額を把握しましょう。これが、全ての交渉のスタートラインです。
• ②車検証の「所有者」欄の確認：誰の名義になっているかを確認し、査定依頼時に、その情報を正確に伝えましょう。
• ③必要書類の準備：車検証や自賠責保険証、リサイクル券、メンテナンスノートといった、クルマに関する書類一式を探し、まとめておきましょう。
• ④内外装の清掃：ローン中であることとは関係なく、査定前の洗車と車内清掃は、査定士の心証を良くし、査定額アップに繋がる、最も効果的な準備です。

5. よくある失敗事例と、それを回避するための対策

❌ 失敗例①：ローン中であることを隠して査定を依頼

「どうせバレないだろう」と、ローン中であることを隠して査定を進めても、契約段階で、車検証の所有者欄を見れば、100%バレます。信頼関係を損ない、最悪の場合、契約を破棄されてしまうことも。最初から正直に伝えるのが、一番の近道です。

❌ 失敗例②：自分でローンを完済してから、売却しようとする

「先にローンを完済しないと、売れないのでは？」と思い込み、手元の資金や、別のカードローンなどで無理に完済してしまうケース。実は、買取金額で十分に完済できたのに、余計な金利を払ったり、不必要な借り入れをしてしまったりと、損をしてしまう可能性があります。

✅ 対策：ローン車の売却に“慣れている”専門業者に、最初から全てを相談する

ローン中の車の売却は、専門的な知識と、複雑な手続きが伴います。成功の鍵は、これらの手続きに習熟し、お客様の状況に合わせた最適な解決策を提案できる、信頼できる専門業者に、最初から全てを相談することです。

6. なぜモビックは、ローン中の車の売却に強いのか？

モビックは、ローン残債があるクルマの売却手続きを、数多く成功させてきた、専門家集団です。

🔐 モビックの安心ポイント：

• 複雑な「所有権留保解除」手続きを、無料で完全代行：お客様は、私たちがご案内する簡単な書類をご準備いただくだけ。ディーラーや信販会社との、面倒で分かりにくいやり取りは、全て私たちプロフェッショナルが代行します。
• 正確な残債確認サポート：「どこに連絡すればいいか分からない」というお客様のために、残債の確認方法から、丁寧にご案内します。
• オーバーローンでも、親身に相談：万が一、残債が査定額を上回ってしまった場合でも、お客様の負担が最小限になるよう、最適な解決策を一緒に考え、ご提案します。
• 手元にお金を残せる、高額査定：私たちの強みは、何よりも高い査定額です。アンダーローンとなり、お客様の手元に、新生活の資金となる、まとまった現金が残るケースも多数ございます。
• 全国出張査定＆引き取り無料：ご自宅にいながら、査定から契約、車両の引き取りまで、全てが完了します。

7. まとめ｜正しい知識で、ローン中の車も、賢く、有利に売却しよう！

ローン中のクルマを売却することは、確かに、通常の売却よりも、少しだけ手間がかかります。しかし、それは、決して「不可能」なことでも、「損をする」ことでもありません。

• ✔ ローン中の車でも、正しい手順を踏めば、全く問題なく売却できる。
• ✔ 鍵となるのは、車検証の「所有者」を確認し、「所有権留保」の手続きを理解すること。
• ✔ 査定額が残債を上回れば（アンダーローン）、手元に現金が残るチャンスもある。
• ✔ 面倒な手続きは、全て代行してくれる、信頼できる専門業者に任せるのが、最も賢明な選択。

「ローンが残っているから…」と、乗り換えや売却を諦める必要は、もうありません。モビックの無料査定で、あなたの愛車の現在の価値と、ローンの残債を天秤にかけ、次の新しいカーライフへの、最適な一歩を踏み出してみませんか？